Umowa ubezpieczenia – na co zwrócić uwagę przed podpisaniem
Umowa ubezpieczenia – na co zwrócić uwagę przed podpisaniem
Umowa ubezpieczenia (OC, autocasco, na życie, na mieszkanie) to często kilkadziesiąt stron drobnego druku. Większość z nas nie czyta polisy – i dowiaduje się o wyłączeniach dopiero przy szkodzie. „Niestety, ten przypadek nie jest objęty ochroną.” Oto 6 rzeczy, na które warto zwrócić uwagę przed podpisaniem – żeby uniknąć niespodzianek.
1. Co jest ubezpieczone – zakres ochrony
Przedmiot ubezpieczenia – co dokładnie? W OC samochodu – odpowiedzialność cywilna. W na życie – zdarzenia (śmierć, trwały uszczerbek na zdrowiu itp.). W mieszkaniu – m.in. ogień, woda, kradzież. Sprawdź, czy zakres odpowiada Twoim potrzebom. Często „pakiet podstawowy” nie obejmuje np. zalania przez sąsiada – trzeba dopłacić.
2. Wyłączenia – czego ubezpieczenie NIE obejmuje
To najważniejsza sekcja. Wyłączenia mogą być długie: alkohol, leki, choroby przewlekłe, samowolna naprawa, zaniedbanie… Przeczytaj je. Zwłaszcza w ubezpieczeniu na życie i zdrowie – wiele wyłączeń dotyczy konkretnych schorzeń lub okoliczności. W AC – np. szkody za granicą, kierowca spoza listy, jazda pod wpływem.
Pułapka: „Ubezpieczenie obejmuje…” brzmi dobrze – ale prawdziwy obraz daje lista wyłączeń.
3. Suma ubezpieczenia i limit odpowiedzialności
- Suma ubezpieczenia – maksymalna kwota, jaką dostaniesz przy szkodzie. Czy to wystarczy? (np. przy mieszkaniu – wartość mienia, przy na życie – kwota dla rodziny)
- Limit na jedno zdarzenie – np. w assistance – czy limit kilometrów/świadczeń jest realny?
Pułapka: Zbyt niska suma – w razie dużej szkody dostaniesz ułamek wartości.
4. Okres karencji
Okres karencji = czas od zawarcia umowy, w którym ubezpieczenie jeszcze nie działa (lub nie dla pewnych zdarzeń). Np. w ubezpieczeniu na życie – często 1–2 lata na samobójstwo, w zdrowotnym – 3–6 miesięcy na choroby przewlekłe. Sprawdź, czy wiesz, od kiedy faktycznie masz ochronę.
5. Składka – jak i kiedy płacisz?
- Wysokość składki – jednorazowo czy ratalnie? Czy ratalna jest droższa?
- Zmiana składki – czy ubezpieczyciel może podnieść składkę? W jakich okolicznościach?
- Automatyczne odnowienie – czy polisa odnawia się automatycznie? Na jak długo? Jak wypowiedzieć?
Pułapka: „Pierwsza składka promocyjna” – a potem znaczący wzrost. Sprawdź, jaka będzie składka w kolejnych latach.
6. Odstąpienie i wypowiedzenie
Jako konsument masz prawo odstąpienia od umowy (np. 14 dni) – chyba że usługa została już wykonana. Sprawdź, czy zapis jest jasny. Wypowiedzenie – w jakim terminie, z jakim wyprzedzeniem? Czy są jakieś kary za wcześniejsze rozwiązanie?
Polisa jest długa i skomplikowana – sprawdź ją przed podpisaniem
Ubezpieczyciele używają własnych wzorców – nie wszystkie zapisy muszą być dla Ciebie korzystne. Prześlij nam umowę ubezpieczenia (PDF lub zdjęcie) – otrzymasz analizę w ~10 minut: ryzyka, wyłączenia, niezgodności, rekomendacje. Dowiesz się, na co zwrócić uwagę, zanim zapłacisz pierwszą składkę.